3.东方微银与厦门国际银行基于数字信用“税银贷”升级版的“公装e贷”。

东方微银“公装e贷”相比“税银贷”的创新之处：一是在税务数据之上叠加建筑业的经营特征数据，对施工企业、施工项目以及业主方进行多维数据评价，全面考量信用风险；二是该产品是以施工企业项目承接能力为信用额度基础，结合项目中标情况和对应采购需求为用款依据，实现为企业精准授信。三是在贷后管理方面，围绕企业项目中标、签约、采购、施工等环节，通过数字化系统的加持，对借款人开展动态监控，保障项目安全和资金安全。

（三）建筑场景供应链金融产品价值

基于交易信用、场景信用、数字信用的三类信用赋能产品，直指中小建筑企业融资痛点，专为中小建筑企业信用融资量身打造。产品解决方案市场反响良好，可通过总结示范典型经验，扩大范围并指导行业推广。其应用价值在于：

1.数据应用方面。在征信数据的基础上，加持了建筑企业税务数据、交易数据、物流数据、建造数据，丰富客户的风险评价数据源维度，可为银行更好识别评估客户贷款风险提供数据支撑。 

2.风控能力方面。突破传统核心建筑企业主体信用风控逻辑，基于建筑企业动产的交易信用和数据信用构建风控决策模型。贷前对多维度数据源进行融合分析开展授信评估，贷中通过引入客户数据（不涉及隐私数据）进行风险监测，贷后通过监控账户异常交易行为等对贷款资金使用情况进行跟踪分析，实现全方位的风险监测、评估和预警，以管控场景金融下的潜在风险，提升信贷风控能力。 

3.服务效率方面。可实现中小建筑企业“分钟级”获取循环信贷资金支持，无需核心建筑企业确权。可随时在额度内补充客户交易过程中的时时资金需求，极大缓解中小建筑企业融资难、融资贵的问题，助力金融资源在行业中的配置更加合理与效率提升。

4.实施效果方面。对于银行来说，可提升建筑场景金融信贷的风控能力和服务水平，增强客户金融服务可获得性；对于中小建筑企业来说，打通动产授信额度，可提升从主渠道获取资金能力，减轻短期资金支付压力，纾解融资难、融资贵、确权难问题；对于核心建筑企业来说，基于交易数据非确权建筑场景供应链融资，优化产业链供应链生态客群，大大降低行业运营成本，提升运营效率。 

五、建筑供应链金融展望

时代在变，建筑行业不仅仅是要解决单一企业的现金流问题，而要更多关注建筑产业链供应链上下游的企业现金流问题，整个生态链现金流好了行业才会好，因为社会金融资源有限，别的行业占用多了，你就失去了机会。而建筑场景供应链金融创新融资模式，恰恰可以很好助推和解决行业融资需求。