3.“云信”等产品的挑战

供应链金融以真实贸易和交易作为支撑，通过金融手段支持产业链发展，链上的核心企业借此扩张和提升竞争力，与核心企业有交易关系的中小微企业也能基于历史交易数据获得金融资源支持。供应链金融对盘活中小企业应收账款，缓解融资难和融资贵等问题做出了较大贡献，但目前供应链金融服务与中小微企业业务活动的之间的耦合程度仍不够高。

社会各方响应国家普惠金融政策，推出的诸如基于第三方供应链平台的中企云链等围绕核心企业的“云信”产品，建筑业为代表的中建电商“云筑金服”，工商银行、建设银行等银行机构也相继推出了“e信产品”，一定程度缓解了产业链上下游中小企业融资需求，但核心企业“确权难”限制了发展空间，也难以从主体信用上实质解决中小企业的融资困境。

（二）供应链金融产品的迭代更新

建筑供应链金融已成为行业投融资能力提升的重要保障，更是带动行业整体融资提升的必然趋势。2021年中国建设会计学会投融资专业委会发布的《中国建筑行业供应链金融专题调研报告》中，明确提出建筑行业要持续关注中小建筑企业融资难题，积极探索基于建筑核心企业交易信用且非确权（弱关联）的建筑场景供应链金融解决方案。

近期，通过建筑核心企业、银行机构、第三方供应链平台等各方的通力合作，共同推出了2.0版基于核心企业交易信用非确权的场景供应链金融产品。适宜中小建筑企业场景供应链金融的创新产品相继落地，直击中小建筑企业融资难痛点，有效解决了核心企业确权难及资金错配问题。具体案例包括：

1.陕西建工与微众银行合作开发的基于核心企业上下游交易信用的“微业贷、供货贷”

陕建“微业贷、供货贷”最突出的亮点：一是信息打通，基于陕建与供应商订单、结算等业务大数据，帮助银行获得大量无法通过传统渠道获得的信息，从而帮助银行客观评估客户，实现批量高效精准获客，有效降低上游中小企业的融资门槛。二是信用创新，突破供应链金融业务对核心企业授信资源的制约，践行金融机构与核心企业合作开展非确权供应链金融的探索，直接提升供应链上中小企业主体融资能力。三是突破传统，银行端突破传统信贷风控逻辑，拓展客户服务，企业端不用确权即是表外业务，也无需增加自身负债，从而缓解核心企业表内外金融负债压力，达到控制资产负债率的目的。

2.中企云链自主开发的基于场景信用的“云租贷” 

中企云链“云链云租”产品的最大亮点：一是中企云链旗下工程机械设备的‘在线打车’平台，通过链接工程机械，实现服务即金融；二是平台可提供一条或多条数据的交叉验证，以及人的行为与物的轨迹数据在线核验；三是云租服务平台以满足企业设备寻源、线上签订合同、在线工作量核算等业务需求为核心，提供工程机械设备租赁的在线寻源、招投标，以及在线采集、确认现场作业数据，自动输出台账、报表等服务，并围绕实际发生的设备租赁业务为设备租赁服务供应商提供金融服务。